Når man opplever inkasso og betalingsproblemer så er det fornuftig å gjøre seg opp en del tanker om hvilke eiendeler man har, hva det medfører dersom man mister disse samt hva man kan gjøre for å beskytte dem mot beslag i form av utleggspant ved utleggsforretning og eventuelt senere tvangssalg.

I denne artikkelen vil vi fokusere på bil som mange husholdninger føler at de er helt avhengige av. Vi vil derfor fokusere på i hvilke tilfeller namsmannen kan ta utleggspant i bilen din og når det ikke kan gjøres. Det er også en del tilfeller hvor det ikke medfører nevneverdig risiko selv om namsmannen tar utleggspant i en bil som du eier, noe vi kommer tilbake til.

Den beste og enkleste løsningen for å unngå tvangssalg av bil. La andre stå som eier av bilen!

Det er mye fiksfakseri, som vi har tatt tak i lenger nede i artikkelen, du kan klamre deg til for å beholde bilen ved gjeld og inkassoproblemer. Den enkleste måten er imidlertid å «selge» bilen til noen som står deg nær og som du stoler på slik at denne personen står som eier av bilen.

Dersom du gjør dette på en ordentlig måte og ikke fremstår som åpenbar kreditorunndragelse er dette et godt råd. Det anbefales derfor at det sammen med overdragelse av bilen skjer en pengetransaksjon på et fornuftig beløp for å legitimere overdragelsen. Dette kan dere på en eller annen måte ordner opp dere imellom i ettertid. Her må du imidlertid trå varsomt for å unngå å begå straffbare handlinger.

Viktigheten av å forstå betydningen av panteheftelsers prioritet ved tvangssalg.

Mange av våre lesere sliter dessverre med så omfattende gjeldsproblemer at tvangssalg av bolig er en reell risiko dersom de bor i eid bolig. I en slik situasjon er det viktig å forstå betydning av de forskjellige pante rettighetene, rekkefølgen på pantene samt den viktige forskjellen på et helpant og ett pant i ideell andel.

Dersom du forstår disse viktige forskjellene så kan det være tilstrekkelig til at du velger å prioritere de riktige fordringene når du skal betjene gjelden med dine begrensede midler. I motsatt fall risikerer du at du betjener den kreditorer som er mest aggressiv med sine trusler om tvangssalg. Dette selv om disse i praksis ikke vil ha en reell mulighet for å få gjennomført tvangssalg fordi de har for dårlig prioritet.

Forskjellen på helpant og pant i ideell andel.

Når man får innvilget et boliglån så tas det normalt pant i hele boligen ved ett frivillig pant. Dette uavhengig om du kjøper boligen alene eller sammen med en annen person. Banken vil kreve at dere stiller begge parters andel som felles sikkerhet og står som solidarisk ansvarlige for gjelden. Dette er ett frivillig avtalepant og kalles gjerne et helpant. Ved mislighold av boliglånet kan banken da kreve tvangssalg av hele boligen.

Tvangssalg er sammen med konkurs det sterkeste virkemiddelet som inkassobransjen har i dag når det kommer til inkassotiltak mot privatpersoner og foretak. De aller fleste formuesgoder kan pantsettes frivillig eller ufrivillig ved utleggsforretning og deretter begjæres tvangssolgt.

Bil og bolig er de vanligste objektene som utsettes for tvangssalg når det gjelder skyldnere som har pådratt seg gjelden i egenskap av å være forbrukere. Det å bli fratatt bilen sin oppleves som inngripende i seg selv men kan ikke sammenlignes med den personlige tragedien et tvangssalg av bolig er for mange skyldnere. Dette er ofte en tragedie både økonomisk og i et større helhetlig bilde som det personlige nederlag og fornedrelse et slikt tvangssalg kan oppleves. Vi er overbevist at mange selvmord hvert år i Norge kan tilskrives direkte til tvangssalg av skyldners bolig i forbindelse med inndrivelse av «tullete» gjeld som useriøse fakturakrav, forbrukslån og kredittkort.

Formelle krav for at tvangssalg kan begjæres.

Uansett hvilket objekt som skal begjæres tvangssolgt og hva slags type pant og krav som er bakgrunnen for gjelden er det en del formelle krav som må være til stede før en tvangssalgsbegjæring vil bli tatt til følge.

Det må foreligge et mislighold.

Dersom en begjæring om tvangssalg gjelder en gjeldspost så må gjelden være forfalt. Dersom det foreligger en avtale om nedbetaling av gjelden så kan det ikke igangsettes tvangssalg så lenge gjelden betjenes som avtalt.